Льготный период похож на бесплатный заём на короткий срок: потратили, вернули в срок, проценты не заплатили. Но “бесплатно” это только про покупки. Наличные и переводы почти везде идут мимо льготы и стоят дорого. Ниже посмотрим, как считается срок, и сравним условия четырёх банков по их официальным страницам.
Коротко
- Льготный период действует на покупки картой. На наличные он не распространяется ни у одного из рассмотренных банков, на переводы тоже, кроме Т-Банка (там переводы до 80 000 ₽ в месяц через сервисы банка идут без комиссии).
- Страницы банков обещают “до 120 дней” или “до 110 дней”, но это максимум. Сколько дней достанется вам, зависит от даты покупки внутри расчётного периода. У Газпромбанка 120 дней только в приветственный период, потом до 60.
- Не успели вернуть долг - начнут начисляться проценты по ставке карты.
- Подойдёт тем, кто тратит с дисциплиной и закрывает долг до конца периода. Если нужны наличные, комиссия съест всю выгоду.
Сравнение условий
Данные на 6 октября 2026 года взяты с официальных страниц банков. Условия меняются, перед оформлением сверьтесь с тарифами.
| Банк и карта | Льготный период | Ставка после льготы | Обслуживание | Наличные | Переводы |
|---|---|---|---|---|---|
| Т-Банк, “Платинум” | до 55 дней на покупки; до 120 дней на перевод баланса, до 180 дней с подпиской Pro | 29,9–61,9% годовых | до 590 ₽ в год при активном использовании, бесплатно при неиспользовании | 4,9% + 490 ₽, льготы нет | бесплатно до 80 000 ₽ в месяц через сервисы банка, дальше 4,9% + 490 ₽ |
| ВТБ, кредитная карта | до 110 дней на покупки, до 200 дней на перевод долга с кредитных карт других банков. Беспроцентного периода на наличные и переводы нет | ПСК 29,000–59,900% | бесплатно в течение всего срока действия договора | 0 ₽ до 50 000 ₽ в первые 30 дней, затем 5,9% + 590 ₽ | то же: 0 ₽ до 50 000 ₽ в первые 30 дней, затем 5,9% + 590 ₽ |
| Газпромбанк, карта с льготным периодом до 120 дней | до 120 дней на покупки только в приветственный период (первые четыре расчётных периода с даты заключения договора), затем до 60 дней | 59,99% годовых | бесплатно первый год, затем 2 190 ₽ в год | 6,9% + 690 ₽, льготы нет | 5,9% + 590 ₽, льготы нет |
| Сбербанк, кредитная СберКарта | 120 дней на покупки | “от 9,8%”, условия на странице не указаны | 0 ₽ | льготы нет, проценты с первого дня; комиссия для обычной карты на странице не указана | льготы нет, проценты с первого дня; комиссия для обычной карты на странице не указана |
Источники:
- Т-Банк: tbank.ru/cards/credit-cards/platinum, проверено 2026-10-06.
- ВТБ: vtb.ru/personal/karty/kreditnye/s-lgotnym-periodom, проверено 2026-10-06.
- Газпромбанк: gazprombank.ru/personal/credit-cards/6125247, проверено 2026-10-06.
- Сбербанк: sberbank.ru/ru/person/bank_cards/credit_cards (описание карты) и страница про льготный период (120 дней, ставка “от 9,8%”), проверено 2026-10-06.
Альфа-Банк в сравнение не вошёл: его официальные страницы не открылись, а цифры из пересказов на сторонних сайтах мы брать не стали.
Как работает льготный период простыми словами
Льготный период, он же грейс-период, это срок, в течение которого банк не берёт проценты за пользование деньгами, если вы вернули потраченное.
- Сначала расчётный период, обычно месяц. ВТБ, например, пишет, что беспроцентный период начинается с 1 числа месяца, в котором была совершена первая покупка.
- Потом платёжный период, когда нужно закрыть долг. Покупка в начале месяца получает почти весь срок, покупка в конце заметно меньше. “Сто двадцать дней” - лучший случай, а не обещание для каждой траты.
- Закрыть надо всю сумму, одного обязательного платежа мало. Обязательный платёж (у Газпромбанка 9% от остатка долга, минимум 500 ₽; у ВТБ 3%; у Т-Банка не более 14%, минимум 600 ₽) защищает от просрочки, а льготу сохраняет только полное погашение.
На что льготный период не действует
Снятие наличных. Т-Банк пишет, что при снятии наличных проценты начинают начисляться сразу, плюс комиссия 4,9% + 490 ₽. В Газпромбанке комиссия 6,9% + 690 ₽. В ВТБ первые 50 000 ₽ в первые 30 дней без комиссии, затем 5,9% + 590 ₽, но беспроцентный период на эти операции всё равно не распространяется.
Переводы. ВТБ прямо пишет, что переводы в беспроцентный период не входят. У Газпромбанка перевод стоит 5,9% + 590 ₽, льготы нет. Т-Банк устроен иначе: переводы до 80 000 ₽ в месяц через сервисы банка идут без комиссии. Выше лимита комиссия 4,9% + 490 ₽. Слова “через сервисы банка” здесь не для красоты: перевод любым другим способом под бесплатный лимит не подпадает. Сбербанк пишет, что переводы в беспроцентный период не входят.
Другие операции. Газпромбанк отдельно перечисляет, на что льгота не действует: снятие наличных, переводы физлицам, пополнение электронных кошельков и брокерских счетов. По странице Сбербанка беспроцентный период на снятие наличных и переводы не распространяется, проценты начисляются с первого дня; размер комиссии за эти операции для обычной карты на странице не указан. Отдельная Кредитная карта Премиум для клиентов премиального обслуживания (120 дней без процентов) заявляет 0% комиссии за снятие и переводы.
Так что искать “кредитную карту наличными с льготным периодом” у Т-Банка, ВТБ, Газпромбанка и Сбербанка бесполезно: там проценты с первого дня и, как правило, комиссия.
Сколько дней на самом деле
Цифры из рекламных заголовков напрямую сравнивать нельзя: они относятся к разным операциям.
- Т-Банк. На покупки до 55 дней. На перевод долга с кредитных карт других банков услуга “Перевод баланса” даёт 120 дней, а с подпиской Pro 180 дней.
- ВТБ. До 110 дней на покупки. До 200 дней на перевод долга с кредитных карт других банков: это самый длинный срок среди рассмотренных, но только для такого перевода, не для обычных трат.
- Газпромбанк. 120 дней только в приветственный период: это первые четыре расчётных периода с даты заключения договора. Дальше до 60 дней.
- Сбербанк. 120 дней: первый месяц на покупки, три следующих на возврат долга.
Максимум на обычные покупки дают Сбербанк (120 дней) и ВТБ (до 110).
Какую карту выбрать
Всё зависит от того, чем вы будете пользоваться.
Нужен самый длинный срок на обычные покупки: Сбербанк (120 дней) и ВТБ (до 110). У Сбера указана ставка “от 9,8%”, условия на странице не названы. Газпромбанк даёт 120 дней только в приветственный период, потом до 60 дней. К тому же обслуживание бесплатно только первый год, дальше 2 190 ₽ в год, а ставка 59,99%, так что промах по сроку обойдётся дорого.
Нужно перевести долг с кредитных карт других банков: ВТБ обещает до 200 дней, Т-Банк по услуге “Перевод баланса” до 120 дней или до 180 с подпиской Pro. Условия таких операций у каждого банка свои, читайте их отдельно.
Планируете переводы: у Т-Банка бесплатный лимит 80 000 ₽ в месяц через сервисы банка, у ВТБ 50 000 ₽ в первые 30 дней (но без беспроцентного периода). У Газпромбанка перевод стоит 5,9% + 590 ₽ сразу, у Сбербанка на странице написано, что переводы в беспроцентный период не входят, а комиссия для обычной карты не указана.
Важно бесплатное обслуживание: у ВТБ бесплатно в течение всего срока договора, у Сбербанка 0 ₽, у Т-Банка до 590 ₽ в год при активном использовании.
Кому не подойдёт
- Тем, кто планирует снимать наличные. У Т-Банка, ВТБ и Газпромбанка за это берут 4,9–6,9% плюс 490–690 ₽ (у ВТБ после бесплатных 50 000 ₽ в первые 30 дней), а у Сбербанка проценты на снятую сумму начисляются с первого дня. Выходит дорого.
- Тем, у кого нет привычки закрывать долг целиком к сроку. Ставки после льготы у Т-Банка от 29,9% годовых, у ВТБ полная стоимость кредита (ПСК) от 29,000%, у Газпромбанка 59,99%.
- Тем, кому нужен заранее известный лимит. Он назначается индивидуально: у Газпромбанка от 9 999 ₽ до 1 млн ₽, у Т-Банка и ВТБ до 1 млн ₽.
Что проверить перед оформлением
- Какие операции банк считает покупками, а какие нет.
- Как считается обязательный платёж и что будет при просрочке.
- Что происходит со льготой после приветственного периода, особенно у Газпромбанка.
- Сколько стоит обслуживание после первого года.
Подробнее про остальные карты читайте в разделе кредитных карт.
Частые вопросы
Действует ли льготный период на снятие наличных с кредитной карты?
Нет, по страницам Т-Банка, ВТБ, Газпромбанка и Сбербанка. Т-Банк пишет, что при снятии наличных проценты начинают начисляться сразу, и берёт 4,9% + 490 ₽. Газпромбанк берёт 6,9% + 690 ₽, ВТБ 5,9% + 590 ₽ после бесплатных 50 000 ₽ в первые 30 дней, беспроцентного периода на эти операции у ВТБ нет. По странице Сбербанка беспроцентный период на снятие наличных и переводы не распространяется, проценты начисляются с первого дня; размер комиссии за эти операции для обычной карты на странице не указан. Для отдельной Кредитной карты Премиум для клиентов премиального обслуживания заявлена комиссия 0% за снятие и переводы.
Действует ли льготный период на переводы с кредитной карты?
Зависит от банка. ВТБ и Газпромбанк пишут, что переводы в льготный период не входят: у Газпромбанка комиссия 5,9% + 590 ₽. Сбербанк пишет, что переводы в беспроцентный период не входят, проценты начисляются с первого дня. У Т-Банка переводы до 80 000 ₽ в месяц через сервисы банка идут без комиссии, сверх лимита действует комиссия 4,9% + 490 ₽.
Что значит "до 120 дней" и почему на деле бывает меньше?
Это максимум. Грейс-период привязан к расчётному периоду, поэтому срок зависит от даты покупки. Например, ВТБ пишет, что беспроцентный период начинается с 1 числа месяца, в котором была первая покупка, а Сбербанк описывает схему так: первый месяц на покупки, следующие три на возврат долга. Покупка в начале месяца получит почти весь срок, в конце заметно меньше.
Что будет, если не успеть вернуть долг до конца льготного периода?
Банк начнёт начислять проценты по ставке карты. По страницам банков она такая: Т-Банк 29,9–61,9% годовых, Газпромбанк 59,99%, у ВТБ полная стоимость кредита 29,000–59,900%, у Сбера указано "от 9,8%", условия, при которых действует такая ставка, на странице не названы. Размер штрафов за просрочку смотрите в тарифах выбранной карты, мы их не сверяли.
Можно ли пользоваться кредитной картой в льготный период и не платить ничего?
Если вернуть всю потраченную сумму до конца беспроцентного периода, проценты не начисляются. Но обязательный платёж вносить нужно каждый месяц: у Газпромбанка это 9% от остатка долга (минимум 500 ₽), у ВТБ 3% с округлением до 100 ₽, у Т-Банка не более 14%, минимум 600 ₽.
Какую карту выбрать, если нужен самый длинный срок?
Смотрите, на что именно считаются дни. На обычные покупки дольше всего у Сбербанка (120 дней) и ВТБ (до 110 дней), у Т-Банка до 55 дней. У Газпромбанка 120 дней только в приветственный период (первые четыре расчётных периода с даты заключения договора), дальше до 60 дней. На перевод долга с кредитных карт других банков: до 200 дней у ВТБ, у Т-Банка услуга "Перевод баланса" даёт до 120 дней, а с подпиской Pro до 180.